Menguasai Pembayaran Perdagangan Internasional - Panduan Metode T / T, L / C, D / P, D / A, dan O / A

Ketika terlibat dalam perdagangan internasional, salah satu aspek penting yang perlu dipertimbangkan adalah proses pembayaran. Ini menetapkan dasar untuk transaksi yang sukses dan memastikan bahwa kedua belah pihak yang terlibat dilindungi.

Sepanjang artikel ini, kita akan menyelidiki seluk-beluk berbagai metode pembayaran umum, termasuk T / T (Transfer Telegraf), L / C (Letter of Credit), D / P (Dokumen terhadap Pembayaran), D / A (Dokumen terhadap Penerimaan), dan O / A (Open Account). Dengan mengeksplorasi metode ini secara rinci, kami bertujuan untuk memberi Anda pemahaman yang komprehensif tentang fitur, manfaat, dan potensi tantangan yang mungkin timbul selama transaksi perdagangan internasional.

T / T (Transfer Graf)

T / T, juga dikenal sebagai Telegraphic Transfer, adalah metode pengiriman uang yang banyak digunakan. Dalam proses ini, pengirim mengirim pesan melalui teleks atau telefax ke cabang atau bank koresponden yang berlokasi di negara lain (dikenal sebagai bank pengirim), menginstruksikan mereka untuk mentransfer jumlah tertentu kepada penerima.

Transaksi T/T diselesaikan dalam mata uang asing. Pelanggan Anda akan mengirimkan pembayaran ke rekening bank valuta asing yang ditunjuk perusahaan Anda. T / T termasuk dalam kategori kredit komersial. Setelah barang siap, jika pelanggan bermaksud melakukan pembayaran penuh, Anda dapat langsung mengirimkan dokumen kepada pelanggan tanpa melibatkan bank.

Ada dua jenis transfer kawat T / T. Jenis pertama mengharuskan pengirim untuk menerima 100% dari harga pembelian sebelum pengiriman barang. Metode ini dianggap yang paling aman bagi penjual dalam perdagangan internasional, karena mereka tidak menanggung risiko. Pengiriman hanya dilakukan setelah pembayaran diterima. Metode pembayaran ini juga bisa fleksibel, dengan opsi mulai dari deposit 20% hingga 40%, diikuti oleh 80% hingga 60% sisanya sebelum pengiriman. Proporsi spesifik bervariasi berdasarkan keadaan dan persyaratan fleksibilitas yang berbeda.

Tipe kedua melibatkan pengiriman barang terlebih dahulu dan kemudian meminta pembeli membayar saldo. Pembayaran saldo biasanya dilakukan setelah penyajian salinan Bill of Lading (B / L). Metode pembayaran ini menawarkan lebih banyak fleksibilitas, dengan praktik umum adalah deposit 30% dari pelanggan dan 70% sisanya dibayarkan setelah meninjau B / L. Beberapa variasi termasuk deposit 40% dengan sisa 60% dibayarkan setelah melihat B / L.

Tantangan umum yang terkait dengan pembayaran T / T

1. Informasi penerima salah yang mengarah ke akun tertunda: Banyak pelanggan cenderung ceroboh saat memberikan informasi penerima. Kesalahan seperti nama yang salah eja atau melebihi batasan ruang pengiriman uang dapat menghambat pencairan dana. Biasanya, dibutuhkan sekitar 15 hari (atau sesuai kebijakan bank) untuk menyelesaikan masalah tersebut. Jika tidak ada solusi yang ditemukan dalam jangka waktu yang diberikan, uang akan dikembalikan ke sumber aslinya. Untuk mengatasi hal ini, sangat penting untuk memberi tahu pelanggan untuk membuat perubahan pada informasi mereka dan menekankan bahwa tanpa detail yang benar, dana tidak dapat dikumpulkan, dan pesanan tidak dapat dieksekusi. Dalam kasus di mana nama perusahaan terlalu panjang, disarankan untuk berkomunikasi dengan pelanggan dan menyarankan untuk menulis bagian nama yang disingkat di bidang alamat untuk memastikan transaksi yang lancar.

2. Pelanggan gagal membayar akhir: Beberapa pelanggan mungkin menunda pembayaran akhir, menyebabkan ketidaknyamanan. Untuk mencegah hal ini, penting untuk secara jelas menentukan batas waktu pembayaran akhir dalam kontrak. Misalnya, termasuk istilah seperti “pembayaran harus dilakukan dalam waktu 3-5 hari kerja setelah menerima salinan B / L” dapat membantu menghindari keterlambatan dalam menerima pembayaran akhir. Selain itu, melakukan analisis pelanggan dan penilaian risiko secara menyeluruh sebelumnya dapat berkontribusi pada strategi mitigasi risiko proaktif.

Dengan memahami seluk-beluk pembayaran T / T dan menyadari potensi tantangan, Anda dapat menavigasi transaksi perdagangan internasional secara lebih efektif dan memastikan proses keuangan yang lebih lancar.

L/C (Surat Kredit)

Untuk memulainya, penting untuk dicatat bahwa letter of credit beroperasi secara independen dari kontrak jual beli yang mendasarinya. Bank sangat menekankan pada bentuk tertulis otentikasi letter of credit, terpisah dari transaksi perdagangan aktual, ketika meninjau dokumen.

Kedua, letter of credit terutama merupakan transaksi dokumenter, yang berarti bahwa pembayaran hanya didasarkan pada kepatuhan dokumen yang disajikan. Fokusnya bukan pada barang fisik itu sendiri. Selama dokumen memenuhi kriteria yang disepakati, bank penerbit wajib melakukan pembayaran tanpa syarat.

Selanjutnya, letter of credit berfungsi sebagai bentuk kredit bank dan berfungsi sebagai dokumen jaminan. Bank penerbit memikul tanggung jawab utama untuk pembayaran, memastikan bahwa penerima menerima dana yang disepakati.

Memahami Berbagai Klasifikasi Letter of Credit

Letter of credit (LC) memainkan peran penting dalam perdagangan internasional, menyediakan metode pembayaran yang aman bagi eksportir dan importir. Mereka dapat diklasifikasikan dalam berbagai cara, tergantung pada dokumen yang terlibat atau persyaratan khusus yang diuraikan dalam LC itu sendiri. Mari kita jelajahi beberapa klasifikasi umum:

Klasifikasi Berdasarkan Persyaratan Dokumen:

1. Letter of Credit yang Dikonfirmasi: Dalam LC yang dikonfirmasi, bank penerbit melibatkan bank yang mengonfirmasi untuk menambahkan jaminannya ke pembayaran. Ini memberikan lapisan keamanan tambahan bagi penerima, karena bank yang mengonfirmasi bertanggung jawab atas pembayaran jika bank penerbit gagal memenuhi kewajibannya.

2. Letter of Credit yang Belum Dikonfirmasi: LC yang belum dikonfirmasi hanya didukung oleh bank penerbit, tanpa keterlibatan bank yang mengkonfirmasi. Jaminan pembayaran hanya bergantung pada kelayakan kredit bank penerbit.

Klasifikasi berdasarkan waktu pembayaran:

1. Sight Letter of Credit: LC penglihatan mengharuskan bank penerbit atau bank pembayar untuk memenuhi kewajiban pembayaran segera setelah menerima dokumen atau draf pengiriman yang sesuai. Ini berarti bahwa penerima akan menerima pembayaran segera setelah penyerahan dokumen yang diperlukan.

2. Usance Letter of Credit: Dalam LC usance, bank penerbit atau bank pembayar memenuhi kewajiban pembayaran dalam jangka waktu tertentu setelah menerima dokumen LC. Ini memungkinkan pembayaran yang ditangguhkan, memberi pembeli lebih banyak waktu untuk mengatur dana.

3. Revolving Letter of Credit: LC bergulir dirancang untuk beberapa pengiriman selama periode tertentu. Setelah setiap pengiriman, LC, baik yang digunakan sepenuhnya atau sebagian, dikembalikan ke jumlah aslinya dan dapat digunakan kembali hingga batas yang ditentukan tercapai. Jenis LC ini biasanya digunakan untuk pengiriman batch reguler dan seragam.

Surat Kredit Back-to-Back:

LC back-to-back, juga dikenal sebagai LC yang dapat dipindahtangankan, melibatkan penerima yang meminta bank pemberi tahu atau bank lain untuk membuka LC baru dengan konten serupa berdasarkan LC asli. Hal ini memungkinkan penerima untuk menggunakan LC asli sebagai jaminan untuk mendapatkan pembiayaan atau memfasilitasi pembelian barang dari pemasok lain.

Kredit Antisipatif/Kredit Pengepakan:

Kredit antisipatif, juga disebut sebagai kredit pengepakan, adalah ketika bank penerbit memberi wewenang kepada bank perwakilan (bank pemberi tahu) untuk membayar di muka semua atau sebagian dari jumlah LC kepada penerima. Bank penerbit menjamin pembayaran dan menanggung bunganya. Pengaturan ini memungkinkan penerima untuk menerima pembayaran sebelum barang dikirim, dengan bank yang membayar mengurangi bunga atas uang muka ketika menyelesaikan jumlah yang tersisa.

Kredit Siaga:

LC siaga, juga dikenal sebagai kredit kertas komersial, adalah komitmen dari bank penerbit untuk memikul kewajiban tertentu atas nama pemohon. Ini berfungsi sebagai jaminan bahwa jika pemohon gagal memenuhi kewajibannya, penerima manfaat dapat meminta penggantian dari bank penerbit dengan memberikan bukti wanprestasi. Jenis LC ini biasanya digunakan dalam situasi di mana penerima membutuhkan jaminan pembayaran jika pemohon gagal memenuhi kewajiban kontraktual mereka.

Proses Letter of Credit:

Memahami proses letter of credit sangat penting bagi eksportir dan importir. Berikut adalah ikhtisar langkah demi langkah:

1. Aplikasi: Pemohon mengisi aplikasi untuk penerbitan LC, memberikan informasi yang diperlukan dan membayar deposit atau menawarkan bentuk jaminan lainnya.

2. Penerbitan: Bank penerbit meninjau aplikasi dan menerbitkan LC kepada penerima berdasarkan rincian yang diberikan. LC kemudian dikirim ke bank pemberi tahu yang terletak di lokasi eksportir.

3. Pemberitahuan: Bank pemberi tahu memverifikasi keaslian segel LC dan mengirimkan LC kepada penerima.

4. Pengiriman dan Dokumentasi: Penerima dengan hati-hati meninjau LC dan persyaratan kontrak, melanjutkan pengiriman barang, menyiapkan dokumen yang diperlukan, dan mengeluarkan bill of exchange sesuai dengan ketentuan LC. Penerima kemudian menyerahkan dokumen-dokumen ini ke bank negosiasi untuk pembayaran dalam masa berlaku LC.

5. Negosiasi: Bank negosiasi meninjau dokumen yang diserahkan dan, jika sesuai dengan persyaratan LC, pembayaran uang muka kepada penerima sesuai ketentuan LC.

6. Presentasi kepada Bank Penerbit: Bank negosiasi mengirimkan draft dan dokumen pengiriman ke bank penerbit atau bank pembayar yang ditunjuk untuk klaim.

7. Verifikasi dan Pembayaran: Bank penerbit memeriksa dokumen secara menyeluruh untuk memastikan keakuratan dan kepatuhannya terhadap persyaratan LC. Jika semuanya beres, bank penerbit melakukan pembayaran ke bank negosiasi.

8. Penebusan: Bank penerbit memberi tahu pemohon tentang pembayaran yang dilakukan untuk penebusan.

Pemahaman komprehensif tentang berbagai klasifikasi letter of credit dan proses LC sangat penting untuk bisnis yang terlibat dalam perdagangan internasional. Dengan memanfaatkan letter of credit secara efektif, perusahaan dapat mengurangi risiko dan memastikan kelancaran transaksi di pasar global.

D / P (Dokumen terhadap Pembayaran)

D / P, yang merupakan singkatan dari Dokumen terhadap Pembayaran, adalah metode penyelesaian di mana importir harus melakukan pembayaran penuh kepada bank penagihan sebelum menerima dokumen komersial (pengiriman) dari pihak pengekspor.

Ada dua jenis transaksi D/P:

1. Penglihatan D / P: Dalam skenario ini, pihak pengekspor mengeluarkan draf permintaan, yang dikirim oleh bank penagihan ke pihak pengimpor. Pihak pengimpor harus membayar tagihan setelah melihat dokumen, memungkinkan mereka untuk memiliki barang bersama dengan dokumen pengiriman.

2. D / P setelah Penglihatan atau setelah Tanggal: Dalam hal ini, pihak pengekspor mengeluarkan forward bill of exchange, yang dikirim oleh bank penagihan ke pihak pengimpor. Pihak pengimpor menerima bill of exchange dan membayarnya pada atau sebelum tanggal jatuh tempo.

Risiko Terkait dengan D / P

Saat terlibat dalam transaksi D / P, penting untuk menyadari risiko yang terlibat. Bank tidak memeriksa isi dokumen dan tidak menanggung kewajiban pembayaran apa pun. Sebaliknya, bank menyediakan layanan seperti meneruskan dokumen, meminta pembayaran atas nama bank, dan memfasilitasi transfer dana. Eksportir yang terlibat dalam transaksi D / P harus mempertimbangkan poin-poin penting berikut:

1. Kredibilitas Importir: Dalam transaksi D/P, jaminan eksportir untuk menerima pembayaran bergantung pada kemampuan importir untuk membayar dan reputasi bisnis mereka. Menilai kapasitas keuangan dan reputasi importir sangat penting sebelum melanjutkan transaksi.

2. Kontrol Dokumen: Setelah mengirimkan barang, penting untuk mempertahankan kontrol atas dokumen sampai importir melakukan pembayaran. Mengontrol aliran dokumen memastikan bahwa barang tidak dilepaskan sebelum pembayaran diterima.

3. Poin Serah Terima: Masalah sering muncul saat serah terima dokumen di berbagai titik, antara lain serah terima dari eksportir ke bank, dari bank penjual ke bank pembeli, dan dari bank pembeli ke importir. Penting untuk memiliki kontrol atas titik serah terima ini dan memastikan bahwa dokumen mengikuti alur standar.

4. Bill of Lading: Memanfaatkan bill of lading dapat memberikan kontrol tambahan atas barang. Dengan mengelola bill of lading, eksportir dapat melakukan kontrol atas pengiriman.

Meskipun kedua kasus D / P melibatkan importir yang melakukan pembayaran sebelum menerima dokumen, ada berbagai risiko yang dihadapi dalam praktik komersial. Secara khusus, risiko pembayaran yang cepat lebih besar ketika eksportir secara langsung meminta pembayaran dari bank yang ditunjuk pembeli.

Menurut “Aturan Seragam untuk Pengumpulan” Kamar Dagang Internasional, praktik yang biasa dilakukan adalah perusahaan pengekspor mempercayakan bank korespondennya (bank pengumpul) untuk menangani proses pengumpulan. Bank penagihan kemudian dapat mempercayakan bank koresponden importir atau bank yang ditunjuk oleh importir untuk meminta pembayaran. Namun, bank pengumpul tidak berkewajiban untuk menerima komisi eksportir dan memiliki hak untuk menolak menangani instruksi pengumpulan. Dalam kasus seperti itu, eksportir dapat memilih untuk menggunakan bank koresponden mereka sendiri untuk penagihan, dan bank penagihan akan mengatur bank penagihan (terlepas dari apakah itu disebutkan oleh importir atau bank koresponden importir) untuk menangani pembayaran dan penagihan yang cepat atas nama importir.

Dengan memahami risiko dan seluk-beluk yang terkait dengan transaksi D/P, eksportir dapat menavigasi proses secara lebih efektif dan mengurangi potensi tantangan.

D / A (Dokumen Terhadap Penerimaan)

Documents against Acceptance (D / A) adalah metode pembayaran dalam perdagangan internasional di mana eksportir mengirimkan dokumen kepada importir dengan syarat menerima bill of exchange. Ini berarti bahwa setelah pengiriman barang, eksportir mengeluarkan bill of exchange forward bersama dengan dokumen komersial melalui bank kepada importir. Setelah menerima bill of exchange, bank penerima akan melepaskan dokumen komersial kepada importir, yang kemudian berkewajiban untuk memenuhi kewajiban pembayaran ketika bill of exchange jatuh tempo. Penerimaan bill of exchange memungkinkan importir untuk mendapatkan dokumen komersial dan kemudian mengekstrak barang. Penting untuk dicatat bahwa metode pengiriman surat promes hanya berlaku untuk meneruskan bill of exchange untuk tujuan penagihan.

Pengiriman penerimaan adalah metode pembayaran yang banyak digunakan dalam perdagangan internasional. Eksportir memberikan instruksi kepada bank pengumpul untuk mengeluarkan judul dan dokumen pengiriman lainnya kepada importir setelah importir menerima bill of exchange. Namun, sangat penting untuk mengakui bahwa eksportir menanggung risiko importir tidak menyelesaikan tagihan sesuai jadwal.

Istilah “penerimaan” mengacu pada tindakan pengakuan bill of exchange oleh pembayar (importir) di bank penagihan. Prosedur penerimaan melibatkan pembayar menandatangani bill of exchange, mendukung kata “menerima,” dan menunjukkan tanggal penerimaan sebelum mengembalikan bill of exchange kepada pemegang. Terlepas dari berapa kali bill of exchange telah ditransfer, pembayar wajib membayar dengan bill of exchange pada tanggal jatuh tempo. Ini memastikan bahwa pembayaran dilakukan tepat waktu dan memungkinkan transaksi yang lancar antara eksportir dan importir.

D / A memberikan manfaat bagi eksportir dan importir. Untuk eksportir, ia menawarkan keamanan menerima pembayaran melalui penerimaan bill of exchange. Dengan memegang dokumen komersial sampai bill of exchange diterima, eksportir mempertahankan kontrol atas barang dan mengurangi risiko non-pembayaran. Di sisi lain, importir mendapat manfaat dari D / A dengan mendapatkan akses ke dokumen komersial yang diperlukan untuk mengambil alih barang setelah menerima bill of exchange.

Namun, penting untuk dicatat bahwa transaksi D / A membawa risiko tertentu. Eksportir harus hati-hati menilai kelayakan kredit dan reputasi importir sebelum terlibat dalam metode pembayaran ini. Selalu ada kemungkinan bahwa importir dapat gagal dalam pembayaran, yang menyebabkan potensi kerugian finansial bagi eksportir. Oleh karena itu, melakukan uji tuntas menyeluruh dan membangun tingkat kepercayaan dengan importir sangat penting ketika menggunakan D / A sebagai metode pembayaran.

Kesimpulannya, D / A adalah metode pembayaran yang banyak digunakan dalam perdagangan internasional yang memungkinkan pengiriman dokumen komersial kepada importir setelah menerima bill of exchange. Metode ini memberikan tingkat keamanan bagi eksportir sambil memberikan importir akses ke dokumen yang diperlukan untuk mengambil alih barang. Namun, penting untuk hati-hati menilai risiko yang terlibat dan membangun tingkat kepercayaan dengan importir untuk memastikan transaksi yang sukses.

O/A (Buka Akun)

Open Account adalah metode pembayaran dalam perdagangan internasional di mana pembeli menerima barang dari eksportir dan membayar pada akhir periode kredit yang disepakati. Jangka waktu kredit dapat berupa durasi tetap, seperti 30 hari, 60 hari, 90 hari, atau sesuai kesepakatan bersama. Metode pembayaran ini melibatkan kesenjangan waktu antara penerimaan pesanan pembelian dan penerimaan pembayaran, dengan berbagai kegiatan seperti produksi dan transportasi berlangsung di antaranya.

Meskipun metode Open Account menawarkan fleksibilitas dan kenyamanan bagi importir, metode ini dapat membebani posisi modal kerja eksportir. Namun, eksportir masih dapat memilih metode ini jika importir adalah pemain kuat dengan potensi sejumlah besar transaksi di masa depan. Selain itu, jika ada hubungan kepercayaan yang mapan antara para pihak atau jika jumlah yang terlibat relatif kecil, eksportir dapat setuju untuk menyediakan barang secara kredit.

Penting bagi eksportir untuk secara hati-hati menilai kelayakan kredit dan stabilitas keuangan importir sebelum terlibat dalam pengaturan Akun Terbuka. Melakukan pemeriksaan kredit menyeluruh dan menetapkan persyaratan kredit yang jelas dapat membantu mengurangi risiko tidak membayar.

Untuk melindungi kepentingan mereka, eksportir juga dapat mempertimbangkan untuk menerapkan strategi manajemen risiko seperti asuransi kredit atau meminta langkah-langkah keamanan tambahan, seperti jaminan bank atau letter of credit. Langkah-langkah ini memberikan lapisan perlindungan tambahan dan membantu memastikan pembayaran tepat waktu.

Menjaga komunikasi terbuka dan tindak lanjut rutin dengan importir selama periode kredit sangat penting. Hal ini memungkinkan kedua belah pihak untuk mengatasi masalah atau masalah apa pun dengan segera dan mempertahankan hubungan kerja yang positif.

Kesimpulannya, Open Account adalah metode pembayaran dalam perdagangan internasional yang memungkinkan pembeli untuk menerima barang dan melakukan pembayaran pada tanggal yang disepakati kemudian. Meskipun menawarkan kemudahan bagi importir, hal itu dapat menimbulkan tantangan bagi modal kerja eksportir. Penilaian yang cermat terhadap kelayakan kredit importir, menerapkan strategi manajemen risiko, dan menjaga komunikasi terbuka sangat penting untuk mengurangi risiko dan memastikan transaksi yang sukses.