Освоение международных торговых платежей - руководство по методам T/T, L/C, D/P, D/A и O/A

Что на этой странице?

• T/T (Телеграфный перевод)
• L/C (Аккредитив)
• D/P (Документы против платежа)

При участии в международной торговле одним из важнейших аспектов, которые следует учитывать, является процесс оплаты. Он закладывает основу для успешных транзакций и гарантирует защиту обеих сторон.

В этой статье мы подробно рассмотрим различные распространенные методы оплаты, включая T/T (телеграфный перевод), L/C (аккредитив), D/P (документы против платежа), D/A (документы против акцепта) и O/A (открытый счет). Изучая эти методы подробно, мы стремимся предоставить вам всестороннее понимание их особенностей, преимуществ и потенциальных проблем, которые могут возникнуть во время международных торговых сделок.

T/T (Телеграфный перевод)

T/T, также известный как телеграфный перевод, является широко используемым методом денежных переводов. В этом процессе отправитель отправляет сообщение через телекс или факс в филиал или банк-корреспондент, расположенный в другой стране (известный как банк-отправитель), с инструкциями перевести определенную сумму получателю.

Транзакции T/T осуществляются в иностранной валюте. Ваш клиент переведет платеж на указанный банковский счет вашей компании в иностранной валюте. T/T относится к категории коммерческого кредита. Как только товар будет готов, если клиент намерен произвести полную оплату, вы можете отправить документы непосредственно клиенту без участия банка.

Существует два вида телеграфных переводов T/T. Первый вид требует от грузоотправителя получения 100% покупной цены до отправки товара. Этот метод считается наиболее безопасным для продавцов в международной торговле, поскольку они не несут никакого риска. Отгрузка производится только после получения оплаты. Этот метод оплаты также может быть гибким, с вариантами от 20% до 40% депозита, а затем оставшиеся 80% до 60% перед отгрузкой. Конкретная пропорция варьируется в зависимости от различных обстоятельств и требований к гибкости.

Второй вид предполагает сначала отгрузку товара, а затем оплату остатка покупателем. Оплата остатка обычно производится после предоставления копии коносамента (B/L). Этот метод оплаты предлагает большую гибкость, причем обычной практикой является 30% депозита от клиента, а оставшиеся 70% оплачиваются после проверки B/L. Некоторые варианты включают 40% депозита, а оставшиеся 60% оплачиваются после просмотра B/L.

Распространенные проблемы, связанные с платежами T/T

1. Неверная информация о получателе, приводящая к задержкам: Многие клиенты склонны к небрежности при предоставлении информации о получателе. Ошибки, такие как неправильно написанные имена или превышение ограничений на количество символов при переводе, могут помешать выводу средств. Обычно для решения таких проблем требуется около 15 дней (или в соответствии с политикой банка). Если решение не будет найдено в течение заданного периода времени, деньги будут возвращены первоначальному отправителю. Чтобы решить эту проблему, важно проинформировать клиентов о необходимости внести исправления в свою информацию и подчеркнуть, что без правильных данных средства не могут быть получены, и заказ не может быть выполнен. В случаях, когда название компании слишком длинное, целесообразно связаться с клиентом и предложить написать сокращенную часть названия в поле адреса, чтобы обеспечить бесперебойную транзакцию.

2. Клиент не выполняет окончательный платеж: Некоторые клиенты могут задержать окончательный платеж, что вызывает неудобства. Чтобы предотвратить это, важно четко указать срок окончательного платежа в договоре. Например, включение таких условий, как «платеж должен быть произведен в течение 3-5 рабочих дней после получения копии B/L», может помочь избежать задержек с получением окончательного платежа. Кроме того, проведение тщательного анализа клиента и оценки рисков заранее может способствовать реализации проактивных стратегий снижения рисков.

Понимая тонкости платежей T/T и будучи осведомленным о потенциальных проблемах, вы сможете более эффективно управлять международными торговыми сделками и обеспечивать более плавные финансовые процессы.

L/C (Аккредитив)

Для начала важно отметить, что аккредитив действует независимо от основного договора купли-продажи. Банк уделяет большое внимание письменной форме аутентификации аккредитива, отдельно от фактической торговой сделки, при проверке документов.

Во-вторых, аккредитив – это прежде всего документарная сделка, то есть платеж основан исключительно на соответствии представленных документов. Основное внимание уделяется не самим физическим товарам. Пока документы соответствуют согласованным критериям, банк-эмитент обязан произвести платеж безоговорочно.

Кроме того, аккредитив служит формой банковского кредита и действует как гарантийный документ. Банк-эмитент несет основную ответственность за платеж, гарантируя, что бенефициар получит согласованные средства.

Понимание различных классификаций аккредитивов

Аккредитивы (L/C) играют важную роль в международной торговле, предоставляя безопасный способ оплаты для экспортеров и импортеров. Их можно классифицировать по-разному, в зависимости от задействованных документов или конкретных требований, изложенных в самом аккредитиве. Давайте рассмотрим некоторые распространенные классификации:

Классификация на основе требований к документам:

1. Подтвержденный аккредитив: В подтвержденном аккредитиве банк-эмитент привлекает подтверждающий банк, чтобы добавить свою гарантию к платежу. Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности для бенефициара, поскольку подтверждающий банк становится ответственным за платеж, если банк-эмитент не выполнит свои обязательства.

2. Неподтвержденный аккредитив: Неподтвержденный аккредитив обеспечивается исключительно банком-эмитентом без участия подтверждающего банка. Гарантия платежа зависит исключительно от кредитоспособности банка-эмитента.

Классификация на основе времени платежа:

1. Аккредитив с оплатой по предъявлении: Аккредитив с оплатой по предъявлении требует от банка-эмитента или плательщика выполнить обязательство по платежу немедленно после получения соответствующих отгрузочных документов или тратты. Это означает, что бенефициар получит платеж сразу после предоставления необходимых документов.

2. Аккредитив с рассрочкой платежа: В аккредитиве с рассрочкой платежа банк-эмитент или плательщик выполняет обязательство по платежу в течение определенного периода после получения документов аккредитива. Это позволяет отсрочить платеж, давая покупателю больше времени для организации средств.

3. Револьверный аккредитив: Револьверный аккредитив предназначен для нескольких отгрузок в течение определенного периода. После каждой отгрузки аккредитив, будь то полностью или частично использованный, восстанавливается до своей первоначальной суммы и может быть использован снова, пока не будет достигнут указанный лимит. Этот тип аккредитива обычно используется для регулярных и однородных партий поставок.

Встречный аккредитив (Back-to-Back L/C):

Встречный аккредитив, также известный как переводной аккредитив, предполагает, что бенефициар просит авизующий банк или другие банки открыть новый аккредитив с аналогичным содержанием на основе первоначального аккредитива. Это позволяет бенефициару использовать первоначальный аккредитив в качестве залога для получения финансирования или облегчения покупки товаров у другого поставщика.

Авансовый кредит/паковочный кредит:

Авансовый кредит, также называемый паковочным кредитом, предоставляется, когда банк-эмитент уполномочивает представительский банк (авизующий банк) предоплатить всю или часть суммы аккредитива бенефициару. Банк-эмитент гарантирует погашение и несет проценты. Эта схема позволяет бенефициару получить платеж до поставки товаров, при этом плательщик вычитает проценты по авансовому платежу при урегулировании оставшейся суммы.

Резервный аккредитив (Standby L/C):

Резервный аккредитив, также известный как аккредитив коммерческих бумаг, представляет собой обязательство банка-эмитента взять на себя определенное обязательство от имени заявителя. Он служит гарантией того, что если заявитель не выполнит свои обязательства, бенефициар может потребовать возмещения от банка-эмитента, предоставив доказательства невыполнения обязательств. Этот тип аккредитива обычно используется в ситуациях, когда бенефициару требуется гарантия платежа, если заявитель не выполнит свои договорные обязательства.

Процесс аккредитива:

Понимание процесса аккредитива важно как для экспортеров, так и для импортеров. Вот пошаговый обзор:

1. Заявка: Заявитель заполняет заявку на выдачу аккредитива, предоставляя необходимую информацию и внося депозит или предлагая другие формы гарантий.

2. Выдача: Банк-эмитент рассматривает заявку и выдает аккредитив бенефициару на основе предоставленной информации. Затем аккредитив отправляется в авизующий банк, расположенный по месту нахождения экспортера.

3. Уведомление: Авизующий банк проверяет подлинность печати аккредитива и передает аккредитив бенефициару.

4. Отгрузка и документация: Бенефициар внимательно изучает условия аккредитива и договора, осуществляет отгрузку товара, подготавливает необходимые документы и выдает тратту в соответствии с положениями аккредитива. Затем бенефициар представляет эти документы в обслуживающий банк для получения платежа в течение срока действия аккредитива.

5. Переговоры: Обслуживающий банк проверяет представленные документы и, если они соответствуют условиям аккредитива, авансирует платеж бенефициару в соответствии с положениями аккредитива.

6. Представление банку-эмитенту: Обслуживающий банк отправляет тратту и отгрузочные документы в банк-эмитент или назначенный им плательщик для предъявления иска.

7. Проверка и платеж: Банк-эмитент тщательно проверяет документы, чтобы убедиться в их точности и соответствии условиям аккредитива. Если все в порядке, банк-эмитент производит платеж обслуживающему банку.

8. Погашение: Банк-эмитент уведомляет заявителя о произведенном платеже для погашения.

Это всестороннее понимание различных классификаций аккредитивов и процесса аккредитива жизненно важно для предприятий, занимающихся международной торговлей. Эффективно используя аккредитивы, компании могут снизить риски и обеспечить бесперебойные транзакции на мировом рынке.

D/P (Документы против платежа)

D/P, что означает «Документы против платежа», – это метод расчетов, при котором импортер должен произвести полную оплату инкассирующему банку, прежде чем получить коммерческие (грузовые) документы от экспортирующей стороны.

Существует два вида сделок D/P:

1. D/P по предъявлении: В этом случае экспортирующая сторона выдает тратту, которая отправляется инкассирующим банком импортирующей стороне. Импортирующая сторона должна оплатить счет после просмотра документов, что позволяет ей завладеть товаром вместе с грузовыми документами.

2. D/P после предъявления или после даты: В этом случае экспортирующая сторона выдает срочную тратту, которая отправляется инкассирующим банком импортирующей стороне. Импортирующая сторона акцептует тратту и оплачивает ее в день наступления срока или до него.